Orçamento pessoal: uma ferramenta poderosa

Orçamento pessoal é o processo de planejamento financeiro que envolve a análise das receitas e despesas de uma pessoa, com o objetivo de controlar e gerenciar suas finanças de maneira mais eficiente. É uma ferramenta importante para ajudar as pessoas a atingirem seus objetivos financeiros e alcançarem a independência financeira. Existem diversas maneiras de criar um orçamento pessoal, mas alguns passos básicos são comuns a todas elas. 

Identifique suas receitas 

Faça uma lista de todas as suas fontes de rendimento, incluindo todos os tipos de receita, como salários, juros, aluguéis e outros rendimentos. É importante ser o mais detalhado possível para ter uma visão completa das suas receitas. 

Anote os valores para cada fonte de rendimento, anote o valor que você recebe regularmente, seja mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Isso ajudará a ter uma ideia do valor total de suas receitas.

Verifique se não está esquecendo de nenhuma fonte de rendimento, é importante verificar se não há nenhuma fonte de rendimento que você possa estar esquecendo, como um aluguel de um imóvel que você possui ou um presente de aniversário. 

Utilize ferramentas de gestão financeira, existem diversas ferramentas, como planilhas e aplicativos, que podem ajudar a controlar e gerenciar as suas receitas de maneira mais eficiente. Essas ferramentas podem ser úteis para manter um registro detalhado das suas receitas. 

Saiba todas as suas despesas 

Anotar todas as suas despesas é um passo importante para o planejamento financeiro eficiente. Crie uma lista de todas as suas despesas, inclua todas as despesas fixas, como aluguel, contas de luz e água, seguros e mensalidades de academia, assim como despesas variáveis, como compras no supermercado, gasolina e lazer. 

Tome nota de todas as despesas, anote o valor que você gasta regularmente, seja mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Isso ajudará a ter uma ideia do valor total de suas despesas. 

Verifique se não está esquecendo de nenhuma despesa, é importante verificar se não há nenhuma despesa que você possa estar esquecendo, como presentes de aniversário ou doações a instituições de caridade. 

As ferramentas de gestão financeira também serão de grande ajuda aqui, elas tanto são para os rendimentos como para os gastos. 

Boas Ferramentas

As planilhas, como o Microsoft Excel ou o Google Sheets, permitem criar tabelas e gráficos para acompanhar as suas despesas e receitas. Você pode usar fórmulas para calcular o total de suas despesas e receitas e verificar se está no orçamento.  

Existem muitos aplicativos de finanças pessoais disponíveis que permitem acompanhar as suas despesas e receitas, criar orçamentos e até mesmo fazer categorizações automáticas de despesas.  

Alguns cartões de crédito oferecem recursos de gerenciamento financeiro, como categorização automática de despesas e alertas de orçamento. Isso pode ser útil para acompanhar as suas despesas de maneira mais eficiente. 

Essas ferramentas podem ser úteis para manter um registro detalhado das suas despesas e ajudá-lo a fazer previsões futuras. No entanto, é interessante escolher a ferramenta que melhor se adapte às suas necessidades e estilo de vida e ser consistente em usá-la para ter sucesso no gerenciamento financeiro. 

Faça um comparativo entre as suas receitas e despesas 

Fazer uma comparação entre as suas receitas e despesas é um passo necessário para o planejamento financeiro eficiente. Isso ajuda a verificar se as suas despesas estão dentro do seu orçamento e se há alguma forma de cortar gastos para aumentar sua economia. 

Antes de começar a comparar as suas receitas e despesas, é necessário ter todos os dados em mãos. Isso inclui uma lista completa de suas receitas e despesas, bem como os valores associados a cada uma delas. 

Depois de ter todos os dados em mãos, basta subtrair as despesas das receitas para obter o saldo. Se o saldo for positivo, isso significa que você tem mais receitas do que despesas e, portanto, está economizando dinheiro. Se for negativo, isso significa que você tem mais despesas do que receitas e, portanto, está gastando mais do que ganha. 

É recomendável analisar as suas despesas para ver onde é possível cortar gastos. Você pode começar por verificar se há despesas fixas que pode diminuir, como mudar para um plano de celular mais barato ou diminuir os gastos com lazer.

Também é importante verificar se há despesas variáveis que podem ser reduzidas, como fazer compras no supermercado com uma lista de compras e evitar compras supérfluas. 

Faça ajustes e depois de identificar as despesas que podem ser cortadas, você deve implementar medidas para cortá-las e fazer ajustes no orçamento para aumentar sua economia.  

Defina objetivos financeiros

Definir objetivos financeiros é importante porque ajuda a ter um foco e uma direção para o seu planejamento financeiro. Ao ter metas claras e mensuráveis, fica mais fácil criar um plano de ação para alcançá-las e monitorar o progresso ao longo do tempo. Isso ajuda a garantir que você está no caminho certo para alcançar a independência financeira e atingir seus objetivos financeiros. 

 

Crie um plano de ação 

Depois de definir seus objetivos financeiros, é eficiente criar um plano de ação para atingi-los. Isso inclui estabelecer metas e prazos para alcançar cada objetivo e implementar medidas para atingi-los, e assim melhorar seu orçamento pessoal. 

Divida seus objetivos em etapas menores, se você tem um objetivo grande, como pagar uma dívida de 10.000 reais, pode ser útil dividi-lo em etapas menores. Por exemplo, você pode estabelecer uma meta de pagar 1.000 reais a cada mês até pagar a dívida completamente. Isso torna o objetivo mais gerenciável e ajuda a manter o foco. 

Estabeleça prazos para cada meta, isso ajuda a manutenção do foco e a garantir que você está progredindo em direção ao seu objetivo final. 

Identifique as ações que precisam tomar para atingir cada meta, depois de estabelecer as suas metas e prazos, é importante detectar as medidas que precisa tomar para atingi-las. Isso pode incluir mudanças na sua rotina de gastos, como cortar despesas desnecessárias ou procurar maneiras de aumentar suas receitas.

Isso pode incluir ações específicas, como entrar em contato com credores para negociar condições de pagamento mais favoráveis ou começar a investir mais e melhor, tudo dependendo do seu momento financeiro. 

Monitore e ajuste o orçamento regularmente

É necessário revisar o orçamento regularmente, como a cada mês ou a cada trimestre, para ver se está no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros. Isso inclui verificar se você está gastando de acordo com o orçamento e se está progredindo em direção aos seus objetivos. 

Caso verifique seu orçamento pessoal e perceba que está gastando mais do que o planejado ou não está progredindo em direção aos seus objetivos tão rapidamente quanto gostaria, é importante fazer ajustes no orçamento pessoal. Podendo incluir cortar gastos desnecessários ou procurar maneiras de aumentar suas receitas.